春節前夕金融詐騙頻發
“回顧2015年，我(wo)遭(zao)遇兩次網絡欺(qi)詐(zha)，名(ming)下銀行(xing)借記(ji)(ji)卡余額(e)被(bei)不(bu)法(fa)分(fen)子轉(zhuan)入個人(ren)名(ming)下外(wai)匯(hui)賬(zhang)(zhang)戶。不(bu)法(fa)分(fen)子兩次均是截取了我(wo)的短(duan)信驗證(zheng)碼，通過網銀給(gei)我(wo)開立(li)了個人(ren)外(wai)匯(hui)賬(zhang)(zhang)戶，并(bing)將賬(zhang)(zhang)戶余額(e)轉(zhuan)入外(wai)匯(hui)賬(zhang)(zhang)戶，進行(xing)購(gou)匯(hui)。隨后假裝是銀行(xing)工作人(ren)員試圖騙取我(wo)的手機驗證(zheng)碼，進行(xing)網上(shang)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。”一位在外(wai)資銀行(xing)工作的市民李先(xian)生對京華時報記(ji)(ji)者表示。
李先生感嘆稱(cheng)：“還(huan)好(hao)只是在(zai)換匯時損失了點手(shou)續費(fei)和匯率差價，但(dan)我的(de)個人信息(xi)肯定泄露了。”
在(zai)金融街工作(zuo)的(de)(de)殷女(nv)士近(jin)日注銷了自己的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)。她(ta)表示，因(yin)為身邊有朋友遭(zao)遇信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)盜刷(shua)(shua)，也頻繁接到信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)發卡(ka)(ka)行的(de)(de)風險提示。“估(gu)計是在(zai)單位附近(jin)的(de)(de)餐(can)飲店就餐(can)時造成(cheng)盜刷(shua)(shua)的(de)(de)。建(jian)議(yi)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)消費付款時不(bu)離(li)開視(shi)線(xian)。我寧(ning)可先注銷這張信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)，再(zai)重新辦一張新卡(ka)(ka)，以免發生和同事(shi)一樣(yang)的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)被盜刷(shua)(shua)情況。”
客戶損失金額大幅增長
類(lei)似金融詐騙案例(li)時有(you)發(fa)生(sheng)。例(li)如，持卡(ka)人在未(wei)收到(dao)動態交(jiao)易密碼的情況下銀行(xing)(xing)卡(ka)賬戶(hu)發(fa)生(sheng)網上(shang)支付(fu)；有(you)些持卡(ka)人因(yin)對“超級網銀”等網上(shang)銀行(xing)(xing)產品功(gong)能(neng)不了解(jie)而被(bei)盜(dao)刷；還有(you)在銀行(xing)(xing)卡(ka)丟(diu)失或(huo)被(bei)盜(dao)后，盜(dao)刷人在掛失止付(fu)前(qian)持真實銀行(xing)(xing)卡(ka)到(dao)柜臺或(huo)通過ATM機、POS機交(jiao)易。
以信用(yong)(yong)卡為例，中(zhong)國(guo)銀行(xing)業協會(hui)(hui)近期(qi)發布的《中(zhong)國(guo)信用(yong)(yong)卡產業發展藍皮書（2014）》顯示，偽卡、虛(xu)假申請、互聯(lian)網欺(qi)詐(zha)(zha)、失(shi)(shi)竊卡、賬戶(hu)(hu)盜用(yong)(yong)是信用(yong)(yong)卡最突出(chu)的五大欺(qi)詐(zha)(zha)類(lei)型，其中(zhong)互聯(lian)網欺(qi)詐(zha)(zha)呈(cheng)現快速(su)增長(chang)(chang)(chang)態勢，2014年欺(qi)詐(zha)(zha)損失(shi)(shi)金額為2245.4萬元，比上年增長(chang)(chang)(chang)59.1%。信用(yong)(yong)卡網絡欺(qi)詐(zha)(zha)盛(sheng)行(xing)，致使客戶(hu)(hu)損失(shi)(shi)金額呈(cheng)大幅(fu)增長(chang)(chang)(chang)態勢，這已成(cheng)為危害百姓生活、影響(xiang)經濟發展、擾亂(luan)社會(hui)(hui)安定的一大頑疾(ji)。
建議保管好個人信息
一位銀行(xing)業反欺詐人士對京華時報(bao)記者(zhe)表(biao)示，“按(an)照以往經驗，春節(jie)前夕是金(jin)融欺詐案(an)件高發階段(duan)。從(cong)盜刷(shua)方式(shi)來看(kan)，主要的是盜取(qu)他(ta)人銀行(xing)卡信息(xi)后偽造卡片，并(bing)使用盜取(qu)的銀行(xing)卡密碼(ma)通過ATM機或POS機取(qu)現或轉賬(zhang)。盜用他(ta)人銀行(xing)卡信息(xi)進行(xing)網上轉賬(zhang)情況也呈現上升趨勢。”
業內(nei)人士表示，首先，持卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)人一(yi)(yi)定要保管好個人銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)及銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)信(xin)(xin)息。銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)不(bu)能轉借(jie)他人使(shi)用(yong)，不(bu)向他人泄(xie)漏個人賬號密碼。如(ru)果遭遇非本人交易的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)提示短信(xin)(xin)，第一(yi)(yi)時間聯系銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)客服(fu)中(zhong)心(xin)，確認該筆(bi)交易是否已經發生，同時請客服(fu)中(zhong)心(xin)立即(ji)凍結銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)。如(ru)果真的(de)發生被(bei)盜刷事(shi)件，第一(yi)(yi)時間向警方報案。如(ru)果被(bei)轉移金(jin)額找回(hui)，第一(yi)(yi)時間注銷舊卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)，并(bing)修改其他卡(ka)(ka)(ka)(ka)(ka)片關鍵信(xin)(xin)息。
□典型欺詐案例
偽基站發布釣魚網址
有些消費者近期(qi)收到信(xin)用卡(ka)積分即將清零短(duan)(duan)信(xin)，短(duan)(duan)信(xin)內(nei)容中附帶鏈接。有持卡(ka)人登錄短(duan)(duan)信(xin)中顯示的網站地址，在(zai)網站中輸入了卡(ka)號、交易密(mi)碼(ma)、登錄密(mi)碼(ma)、動態密(mi)碼(ma)等(deng)，卡(ka)內(nei)資(zi)金被轉走。
銀(yin)(yin)行反欺詐部門(men)人士指出(chu)，不要輕易相信來路不明的來電、短信，可直接撥打銀(yin)(yin)行官方客服或到銀(yin)(yin)行網點(dian)咨詢。
冒充電商客服“退款”
不法分子(zi)冒充一(yi)些電商客(ke)服致電有退(tui)貨退(tui)款(kuan)(kuan)需求的消(xiao)費者(zhe)，甚至(zhi)將消(xiao)費者(zhe)近期(qi)退(tui)款(kuan)(kuan)訂單內容及個人信息全部(bu)告知本人，表示因(yin)為退(tui)款(kuan)(kuan)引(yin)發其他錯誤扣款(kuan)(kuan)，可以由銀行(xing)客(ke)服取(qu)(qu)消(xiao)。騙取(qu)(qu)需要客(ke)戶(hu)提供信用卡卡號(hao)、有效(xiao)期(qi)等信息進行(xing)“取(qu)(qu)消(xiao)錯誤扣款(kuan)(kuan)操作”，隨后用獲(huo)得的持卡人信息進行(xing)轉(zhuan)賬，盜取(qu)(qu)資金。
專家(jia)建議，首先，盡量選擇風(feng)控能力較(jiao)強的電商平臺進(jin)行消費。其次，要(yao)(yao)(yao)避(bi)免在(zai)公共場(chang)所登錄(lu)網(wang)銀，接到陌生(sheng)電話不要(yao)(yao)(yao)輕易(yi)相(xiang)信，更不要(yao)(yao)(yao)按照對方(fang)(fang)的指示進(jin)行密(mi)碼操作。再者，遭遇類似(si)情(qing)況應第一時間向警(jing)方(fang)(fang)報案(an)，并更改涉及(ji)網(wang)站(zhan)以及(ji)銀行卡關鍵信息(xi)。
個人資金被轉入名下其他賬戶
這類案例就是文中李先生(sheng)所遭遇的情況。消(xiao)費者收(shou)到銀行提示(shi)短信(xin)稱(cheng)，賬戶進行了(le)網上(shang)銀行交易(yi)，購(gou)買(mai)了(le)外(wai)匯。隨后，接到自稱(cheng)外(wai)匯公司(si)人員的電話，表示(shi)可以取(qu)消(xiao)交易(yi)，退還資金(jin)，進而誘導持卡人ATM機上(shang)輸入銀行卡的六位密碼。
專家表(biao)示(shi)，購買外匯的錢(qian)如果沒有支付密碼是(shi)無法(fa)轉(zhuan)出(chu)去的，也就是(shi)說(shuo)錢(qian)還(huan)在銀行的系統里面(mian)，只是(shi)沒顯示(shi)在余額里面(mian)。遭遇類似情況，應第一時間(jian)掛(gua)失(shi)卡片并報警。
京華時報記者(zhe)余雪(xue)菲